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国债和大额存单究竟有什么不同

什么是国债，什么是大额存单

国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

流动性比较

大额存单在设计之初是可以转让的，但此项功能各家银行都没有推广开来。中国银行目前推出转让功能，但是只允许在个人客户间转让，且只能全额转让，每张存单在有效存续期内允许转让一次，转让双方自行协商并确认价格，转让效率比较低，基本等于不可转让。 现在个人投资者最常购买的国债是储蓄式国债和凭证式国债，这两种国债都是不允许转让的，所以流动性也比较低。

投资收益

大额存单的收益率通常是同期银行存款利率上浮40%，那么现在银行的存款利率是多少呢？定期存款利率：一年1.50%，二年2.10%，三年2.75%。定期存款利率上浮40%后的利率为：一年2.10%，两年2.94%，三年3.85%。 而据了解，现在凭证式国债的三年期票面年利率在4%左右，而五年期票面年利率在4.5%左右。三年期国债和五年期国债的票面年利率分别下调了0.1%，为3.9%和4.12%。我们拿三年期的大额存单与三年期的国债相比较，国债比大额存单的收益率略微高出0.05%。 因为收益率相差无几，本轮的比较结果也是平手。

投资风险的区别

大额存单是由银行发行的一种存款凭证，背后有银行的信用背书。虽然去年颁布了《存款保险条例》银行经营不再由政府信用隐形背书，但就目前来看银行在我国倒闭的概率还是比较小的，尤其是四大国有银行，在国人心中“银行=安全”。人们之所以会有这种认识，与早期银行国营的体制有很大的关系，虽然国营银行造成了市场竞争不够充分的弊端，但在安全性方面却为储户提供了足够的保障。 国债是国家以其信用为基础，通过向社会筹集财政资金而发行的一种债权债务凭证。国债通常由中央政府发行，并且会在国债到期之前支付相应的利息和归还本金。由于国债的发行主体是国家，所以它在国内和国际都有很高的信用度，毕竟一个国家倒闭的风险还是很低的。在市场经济初期，国内几乎没有理财产品可以投资，安全且收益不错的国债就成了大家所青睐的投资品，如今在中老年群体当中，国债依然是很受欢迎的对象。 大额存单与国债都是信用等级较高的投资品，所以两种投资品本轮打成平手。